Новости

Почему микрозаймов бизнесу в регионе выдается относительно немного, но это не плохо, какие виды деятельности больше всего поддерживает государство и когда льготные займы смогут получить и промышленники в интервью «Деловому Омску» рассказал управляющий Омским региональным фондом микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. 

Александр Румянцев

Игорь Леонидович, 25 марта Омскому региональному фонду микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства исполнилось три года. Срок немаленький. Есть, чем похвастаться?

— За это время нам удалось прежде всего наладить сам механизм предоставления микрозаймов малому бизнесу. Правда, первый микрозаем мы выдали только 16 марта 2016 года — финансирования не было, и раньше мы эту работу начать не могли. За 2016 год при капитализации фонда всего 4 млн рублей было выдано семь микрозаймов на общую сумму около 7 млн рублей. Хотя ставка на тот момент была достаточно высокая — 18% годовых.

Это все равно меньше, чем было тогда в банках.

— Да, тем более условия, которые мы предлагали, были и остаются более интересными по сравнению с банковскими. Например, мы не требуем твердого обеспечения в виде залога. Для начинающих предпринимателей, да и для более опытных, это особенно актуально.

В середине 2017 года мы получили субсидию из областного бюджета в виде имущественного взноса, наша деятельность приобрела системный характер. Ставка снизилась до 10%, и мы выдали 21 заем на общую сумму 36 млн рублей. Конечно, можно по-разному оценивать 2017 год с точки зрения количества предоставленных займов. Да, некоторые регионы выдают больше микрозаймов, но количество не всегда значит качество. Еще Владимир Ильич Ленин говорил: «Лучше меньше, да лучше». Я думаю, это неплохой показатель, потому что деньги все-таки возвращаются. Следует отметить, что сейчас у нас нет просроченной задолженности по микрозаймам.

Банки могут этому только позавидовать!

— Это связано прежде всего с анализом, который мы проводим по каждому заемщику. Мы анализируем его финансово-хозяйственную деятельность, оцениваем деловую репутацию. Проводится серьезная правовая экспертиза: оценка учредительных документов, общедоступных источников информации — начиная с сайта судебных приставов и заканчивая сайтами арбитражных судов, судов общей юрисдикции. Так что что-то скрыть от нас достаточно сложно.

Плюс в фонде действует многоступенчатый механизм принятия решения о предоставлении микрозайма. Наряду со специалистами фонда, которые проводят экономическую и юридическую экспертизы, работает комитет по предоставлению микрозаймов, в который входят представители общественных организаций — Ассоциации развития малого и среднего предпринимательства, Общественной палаты Омской области, банковского сообщества, Торгово-промышленной палаты, бизнес-инкубатора. Члены комитета обозначают те риски и узкие места, которые могут возникнуть при реализации проекта. Решение комитета не является окончательным и носит рекомендательный характер, но замечания и комментарии, высказанные членами комитета, учитываются при принятии решения о финансировании.

А кто принимает окончательное решение?

— Если сумма займа составляет до 1 млн рублей — управляющий фондом, то есть я, если превышает 1 млн рублей — наблюдательный совет фонда.

Как идут дела в этом году?

— Мы отмечаем достаточно высокую активность предпринимателей. В первую очередь это, конечно, связано с процентной ставкой. В 2018 году она снизилась до 7,75% годовых. Причем, как и в прошлые годы, никаких скрытых платежей, комиссий у нас нет. За три месяца предоставлено семь микрозаймов. Основная их масса выдана на сумму 3 млн рублей. А общий объем поддержки за все время работы достиг 52 млн рублей.

Учитывая довольно щепетильную процедуру анализа заемщиков, сколько времени требуется, чтобы получить микрозаем?

— Срок рассмотрения заявки не превышает 14 рабочих дней, если заемщик предоставляет полный пакет требуемых документов. Он не объемнее, чем в банке, и для системно работающих предпринимателей собрать его сложности не представляет.

Часто отказываете предпринимателям в микрозайме?

— В прошлом году было семь отказов, хотя в некоторых случаях назвать это отказом нельзя. Например, когда заемщику согласовали заем, но он сам не стал подписывать договор, потому что планировал еще привлечь кредит в банке на большую сумму. Если бы он получил наш микрозаем, то его финансовая нагрузка по оценке банка выросла. Он выбрал банк, потому что финансирование там было больше.

Кстати, фонд и наблюдательный совет не так давно смягчили требование в части просрочки по кредитным обязательствам. Раньше требование было однозначным — отсутствие каких-либо просроченных платежей по кредитным обязательствам в течение года до обращения в фонд. Но некоторые предприниматели имеют счет в одном банке, а кредит — в другом. Как следствие, платеж проходит с задержкой, и разовые технические просрочки до пяти дней имеют место быть. Но это нельзя рассматривать как нарушение платежной дисциплины. Именно поэтому теперь допустима просрочка не более пяти дней, что серьезно упростило жизнь предпринимателям. Но платеж по кредиту, поступивший с превышением этого срока, — стоп-фактор для предоставления микрозайма.

И все-таки, почему у вас такой небольшой по сравнению с банками поток заемщиков?

— Я не скажу, что он небольшой. Есть микрофинансовые организации, которые кредитуют практически всех. Свою просрочку по действующим микрозаймам они перекрывают за счет привлечения новых клиентов и процентной ставкой. В нашем случае отсутствие просрочки позволяет удерживать процентную ставку на достаточно низком уровне.

Объем заявок достаточно большой, мы их все рассматриваем. Мы могли бы выдавать больше микрозаймов — средства это позволяют. Не позволяет активность бизнеса в Омской области, особенно в муниципальных районах. Отчасти на это влияет логистика, сложность в подготовке документов. Не секрет, что бухгалтерская отчетность, которую ведет малый бизнес, делается «на коленке». Наиболее активные предприниматели — в Исилькульском, Шербакульском, Одесском и Нижнеомском районах.

Работы, по вашим словам, достаточно много, а судя по бухгалтерской отчетности за 2017 год, в фонде работают всего два человека.

— В 2017 году так и было. Сейчас уже шесть человек. У нас пока нет возможности радикально расширить штат. Это в первую очередь зависит от доходности, которую мы получаем.

Кто ваши заемщики? Чем они занимаются? Какой средний размер микрозайма?

— Средний размер микрозайма в 2017 году варьировался от 1,7 до 2 млн рублей. Основная масса наших заемщиков относится к двум категориям — производство и торговля. По прошлому году на них пришлось порядка 66% в общей структуре. В этом году активизировались сельхозпроизводители в силу того, что начинается посевная. Единичные займы выданы строительным компаниям, предпринимателям, оказывающим услуги и занимающимся исследованиями. Микрозаймы целевые, в основном они выдаются на приобретение основных средств, товарно-материальных ценностей, развитие нового направления в бизнесе. Всего предусмотрено шесть целевых направлений.

Не планируете расширять их спектр?

— Такой потребности нет. Например, в прошлом году мы ввели микрозаймы на обеспечение заявки для участия в госзакупках. Но пока ни одной заявки на них не было. В Москве, где это направление родилось, оно является одним из самых востребованных и серьезно повышает доходность микрокредитных компаний.

Следите ли вы за судьбой своих заемщиков?

— Конечно, следим. У нас и в период действия договора и после него проводится мониторинг: созданы ли новые рабочие места, увеличилась ли выручка. В основном предприниматели относятся к этому с пониманием и предоставляют информацию для анализа эффективности господдержки. Пока, насколько я могу судить, данная форма поддержки сейчас самая востребованная в регионе, и если и не приводит к увеличению количества рабочих мест, то, во всяком случае, дает возможность выжить в тех нелегких условиях, которые складываются сейчас в стране.

Может быть, это слишком жесткие требования с нашей стороны, но подтверждение целевого использования средств необходимо. Все-таки государство предоставляет средства прежде всего на развитие бизнеса, а не на «затыкание дыр».

Я посмотрела реестр получателей поддержки и не нашла в нем средний бизнес — только микро и малые предприятия. При этом, по данным Омскстата, в 2017 году оборот микропредприятий сократился на треть. Учитывая, что микропредприятия — ваши основные клиенты, не ожидаете ли вы спада интереса к вашим услугам с их стороны?

— Сложно комментировать данные статистики. Мне кажется, торговля и сфера услуг так или иначе сужаются, объемы продаж сокращаются. Предложение есть, но спрос на продукцию малого бизнеса нередко падает в силу того, что доходы омичей уменьшились и сейчас не все готовы нести большие затраты в коротком периоде. Потребители минимизируют свои расходы и более взвешенно подходят к тратам. Побаловать себя уже не всегда получается.

Может быть, бизнес уходит в тень?

— Может быть. Бизнесу объективно тяжело выживать. Не секрет, что он несет достаточно серьезное налоговое бремя. Требований законодательства много, все они подкреплены штрафными санкциями. Конечно, это не всегда справедливо, но закон есть закон.

В прошлую среду наконец было принято решение о запуске регионального фонда развития промышленности на базе фонда микрофинансирования бизнеса. Когда он заработает?

— Действительно, региональный фонд развития промышленности создается на базе нашей микрокредитной компании. Уже внесены изменения в устав, ведутся переговоры с федеральным фондом. Планируется, что в мае все технические вопросы будут решены и мы выйдем на подписание соглашения с Москвой, после чего начнем работу по предоставлению займов.

Функционал регионального фонда развития промышленности будет похож на наш, только клиенты и порядок цифр другие. Нижняя планка займа — 20 млн рублей. Это в два раза ниже, чем прямое финансирование в федеральном фонде. Не каждый бизнес в нашем регионе может замахнуться на 40 млн рублей.

Предполагается, что на 30% средств регионального фонда развития промышленности будут привлечены 70% федеральных. Заемщику они обойдутся в 5% годовых. В общей сумме проекта должно быть не менее 15% собственных средств заемщика.

Есть ли уже предварительные заявки?

— Нет, но минпром Омской области активно в этом направлении работает. По предварительным данным, как минимум пять предпринимателей хотели бы воспользоваться этой поддержкой. Мы делаем все возможное, чтобы первый заем был выдан в 2018 году.

В декабре прошлого года на круглом столе по господдержке бизнеса президент Омского областного союза предпринимателей Димитрий Галаванов усомнился в эффективности работы ряда бюджетных организаций, в том числе вашего фонда, и пообещал лично разобраться в его работе. Приходил?

— Не приходил. Более того, из Союза предпринимателей у нас почему-то нет ни одного заемщика. Наверное, не нужны деньги.

Новый Омск